お悩み：借金は相続されるの？

2025年11月3日 2025年11月3日

maple40110

　住宅ローン、カーローン、事業資金など、人生のどこかで「借金（債務）」を抱える人は多くいます。
　では、もし借金を抱えたまま亡くなってしまった場合、その借金はどうなるのでしょうか？

借金も相続されるって本当？

　結論から申し上げますと、借金も相続の対象になります。
　つまり、被相続人（亡くなった方）の借金は、原則として相続人が引き継ぐことになります。

　また、被相続人が誰かの保証人になっていた場合、その保証債務も相続されます。

　住宅ローンの場合は、通常「団体信用生命保険（団信）」に加入しているケースが多いです。
　団信の要件を満たしていれば、ローン残高は保険金で完済されるため、借金は残りません。

　この場合、相続人は借金のない住宅を相続できます。

　ただし、団信に加入していなかったり、保険金の支払条件を満たしていない場合には、残りの住宅ローンは相続人が返済を引き継ぐことになります。

　もし「借金は引き継ぎたくない」と思う場合、相続放棄を行うことができます。
　相続放棄をすれば、一切の財産（プラス・マイナスともに）を引き継がない扱いとなります。

　ただし注意点として、遺産分割協議で「借金は長男がすべて背負う」と決めたとしても、債権者（お金を貸した側）に対しては法的効力がありません。
　債権者は、法定相続分に応じて、他の相続人にも返済を求めることができます。

　実際には、債権者と相続人が協議を行い、「誰が返済を続けるのか」を話し合って決めるケースが多いです。

　また、相続人が未成年の場合、返済行為ができないため、親権者や特別代理人が対応することになります。
　ただし、法的には未成年の相続人も債務者の一人として扱われます。

　Bさんは父親が亡くなり、実家を相続しました。
　遺産分割協議も円満に終わり、安心していたところ、後から父の事業用の借入金が判明。
　債権者から「相続人として返済義務があります」と通知が届きました。

　慌てて相談した結果、相続放棄の期限（相続開始から3ヶ月）を過ぎていたため放棄できず、やむなく兄弟で借金を分割して返済することに。

　もし父の借入を早めに確認していれば、相続放棄や限定承認といった選択肢を取ることもできたのです。

💡 まとめ